Thursday, June 6, 2019

美國劵商比較

Updated @ 05/30/2020
- TD在2019年11月尾已被CS收購
- Firstrade referral promotion program在2019年10月已經完結

香港常用能買賣美國證劵的公司有Interactive Brokers (IB)，Firstrade，TD Ameritrade (TD),，Charles Schwab (CS)，E*Trade，e-Toro，富途，SoFi (8 securities)，HSBC，Citibank，以下是它們的比較:

IB Firstrade TD CS E*Trade E-Toro 富途 SoFi HSBC HK Citibank HK
離岸性
開國際版戶口需要非香港住址證明 Yes No No (需郵寄申請) No No (需郵寄申請) No N/A N/A N/A N/A
Clearing Firm IB LLC Apex Clearing TD Ameritrade Clearing Inc Charles Schwab Clearing Services E*TRADE Clearing LLC Unknown Unknown Unknown HSBC Securities USA Inc Citigroup Global Markets Inc.
Visa Debit Card No >USD 25k可申請，提款需付3%手續費（每月第一次提款免費） No 使用國際版+非香港住址證明可申請，提款無手續費 No No No No Ordinary Bank Service Ordinary Bank Service
可買賣產品
可買賣美債 Yes Yes 只有國際版能買 Yes (香港版某些債券並不能買賣) Yes No No No No No
可買賣美股期權 Yes Yes Yes 只有國際版能買 Yes No Yes No No No
可買賣外國證劵 Yes No No No No Yes, but CFD only 港股+A股 港股 港股+A股 港股+A股
收費
兌換美金 成本價 + USD2 須先在銀行／找換店兌換美金 =ICBC HK兌換價 Unknown 須先在銀行／找換店兌換美金 須先在銀行／找換店兌換美金 須先在銀行／找換店兌換美金 貴／可在銀行先兌換 貴／可在銀行先兌換 最便宜 (至12月31日)
存入款項費用 港元免費 (FPS), 美金須電匯到美國Citibank 須電匯到美國BMO 港元免費 (FPS) / 可郵寄美元 / 港元支票到香港辦公室 可郵寄美元 / 港元支票到香港辦公室 或
直接電匯到美國Citibank (可使用第三方帳戶e.g. TransferWise)		 須電匯到美國 可使用Credit Card / Paypal存入款項 免費 免費 免費 免費
提出款項費用 每月一次免費提款 (美金須付匯入費用) USD35 + 匯入費用 USD25 + 匯入費用 USD25 + 匯入費用 USD25 + 匯入費用 USD25 + 匯入費用 免費 中銀及匯豐免費, 其他USD2 免費 免費
轉出股票費用 免費 ACAT部分轉帳USD55
全部轉帳USD75		 ACAT部分轉帳免費 ACAT部分轉帳USD25
全部轉帳USD50		 ACAT部分轉帳USD25，全部轉帳USD75 No Info DTC一隻USD100 DTC一隻USD48 Unknown DTC一隻USD50
買賣美股佣金 USD1 0 國際版0佣
香港版USD6.95		 0 0 0，但ETF收取0.09% Spread Fee USD1.99 0 USD18 1%, 最低USD30
買賣美國期權佣金 USD1 0 香港版USD7.7 USD0.65 USD0.65 (S&P 500 USD0.51) N/A USD2.3 N/A N/A N/A
買賣美國公司債費用 0.1%面值, 最低USD1, 最高USD250/交易金額1% incorporated in purchase price (大概USD40) NA (國際版: incorporated in purchase price) 國債免佣
公司債USD1 per bond, 最低USD10, 最高USD250		 國債免佣
公司債USD1 per bond, 最低USD10, 最高USD250		 N/A NA NA NA NA
月費 USD10-每月總佣金
25歲或以下(USD3-每月總佣金)
戶口總值達USD100K免收		 0 0 0 0 12個月Inactive fee = USD10 per month 0 0 USD5 (免收到2019年年尾) 半年HKD100
收取股息費 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0.5%, 最低USD15
USD10K孖展利息 ~1.55%
(可以1.5%借歐元/日元)		 8.5 9.25% 8.325% 8.7% No Info 4.8% NA NA NA
USD100K孖展利息 1.05% 7.25% 7.75% 6.825% 7.45% No Info 4.8% NA NA NA
安全性
美國SIPC保障1 No (美國母公司有保障但香港分公司沒有) Yes Yes Yes Yes No Unknown (母公司有保障，但未有證實香港分公司有保障) No Unknown Unknown
背景 美資S&P BBB+評級劵商，有上市 台資美國劵商 美資Moody's A2 / S&P AA-評級劵商 ，有上市，已被CS收購 美資Moody's A2評級劵商，有上市 (S&P 500 Component Stock) 美資Moody's Baa2 / S&P BBB 評級劵商，有上市 (S&P 500 Component Stock)，母公司是Morgan Stanley 以色列劵商，2018年與中國民生金融簽訂戰略合作關係 中資香港劵商，剛在美國上市 美國FinTech公司
 英資銀行 美資銀行
集團資產總值 USD 66B (2019Q2) Unknown USD 41B (2019Q2) USD 276B (2019Q2) USD 63B (2019 Q2) Unknown USD 2B (2019Q2) Unknown USD 2751B (2019Q2) USD 1988B (2019Q2)
集團淨資產 USD 7.6B (2019Q2) Unknown USD 8B (2019Q2) USD 21B (2019Q2) USD 7B (2019Q2) Unknown USD 0.3B (2019Q2) Unknown USD 193B (2019Q2) USD 198B (2019Q2)
Cyberattack保障2 No, 見IB HK Customer Agreement Point 5 Yes, 見"The Firstrade Online Protection Guarantee" Yes Yes Yes No No, 見服務條款第三點 Unknown Unknown Unknown
其他
最低資產要求 無 無 淨美股帳戶無要求，期權帳戶要求USD2K Non-US: USD25k USD500 USD200 無 無 HKD5K HKD10K
主動退稅服務 (30% withholding tax) 一般 一般
據說1042-S表錯誤率高		 好評 一般 一般 Unknown 無 無 無 無
其他
9月曾發生被白帽Hacker Hackerone更改客戶
Email事件, Firstrade宣稱是安全測試, 但事前客戶並沒有收到通知		 存USD 10K可享25次免佣 所有買賣只是基於Contract for Difference，而不是交易真實資產
能買賣Cryptocurrency		 Apps獲好評

1 因美國國會通過證劵投資人保護法案而成立，保障每位投資人因受保劵商破產而產生的損失，最高賠償50萬美元，包括最高25萬美元的現金。類似香港的投資者賠償基金
2 劵商會賠償客戶所有因被Hack / Cyber Attack產生的損失

總括而言:
25歲以下/想買賣外國股票/借平錢首選Interactive Brokers (注意無SIPC和Cyber Attack Protection)
薄有資產者選Charles Schwab (免佣，但注意港版沒有美股期權買賣)
想入錢方便+有SIPC保障可選TD Ameritrade  (香港版佣金貴，可選擇郵寄申請國際版)
想完全離岸+有Visa Debit Card可選Firstrade (注意近期Hackerone事件)
E*Trade比較之下沒有較CS / TD / IB優勝
現有Futu用家建議轉會，從安全性，離岸性，收費或服務根本無一方面完勝其他劵商，極少本+懶得匯錢的學生用SoFi HK還比較好呢~
不建議選用E-Toro，因為只是買賣CFD，而不是交易真實資產。CFD是一種Derivative Product，平時當然沒有問題，但當Underlying Asset大跌呢？CFD的詳情我沒有太了解，但千萬別把Derivative Trading當作長線投資永遠永遠是正確的。

另外補充一下匯款方面，
從香港銀行匯出費用一般=銀行收取的匯款款用 (一般是HKD65) + 中間行費用 (一般是USD25，HSBC可以低至HKD50)
若用DBS的話，最近有優惠可免費匯出
Citi gold戶口可享全球免費匯入/匯出至其他Citibank account
匯入到本地銀行方面，一般收費=劵商匯出收費 + 中間行收費 (一般是USD25) + 本地銀行收費 (一般是HKD65)

開戶方面，Google隨便都能Search到開戶教學文章。唯一注意的是香港特區護照簽名頁=最後緊急聯絡人那頁
at
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60 comments:

  1. UnknownJune 25, 2019 at 8:45 AM

    想開Firstrade戶口的，如果經小矮人Refer，可獲USD25回贈 (要成功開戶+存入款項+成功買賣一次後才有)，想要的可以留下Email ->>>> hands up!

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    1. 小矮人June 26, 2019 at 9:24 AM

      Hi, 你可以直接在這裏留下Email / 把你的Email到thelittledwarfhk@gmail.com

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    2. UnknownMay 27, 2020 at 10:16 PM

      Any more?

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    3. 小矮人May 29, 2020 at 10:36 AM

      而家Firstrade無開戶優惠啦

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  2. EricJuly 30, 2019 at 5:59 AM

    Hi, 想問下如果用firstrade的話, 可以用transferwise匯錢和提錢嗎? THANKS

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    1. 小矮人August 8, 2019 at 7:09 PM

      唔得，入錢落firstrade一定要經有你名的銀行account，所以transferwise呢類第三方匯款入唔到錢落firstrade

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    2. ChiaDecember 29, 2019 at 2:10 AM

      那如果用debt card number 入錢落debt card都要自己銀行?

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    3. 小矮人January 3, 2020 at 7:17 PM

      應該是不能用劵商的Debit Card入錢到自己戶口的 (外國是肯定不可以，美國的話之前有網友在綠角留言分享也是不成功： http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2012/04/visa-debit-cardhow-to-withdrawal-money.html)

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  3. kevAugust 21, 2019 at 4:37 AM

    下午聯絡TD， 佢地話冇Bond賣喎

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    1. 小矮人August 23, 2019 at 6:46 AM

      Thx for correction! 之後睇國際版網站所以有得買，香港版上去再睇確實係無。上表已改。

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  4. HKGOSeptember 22, 2019 at 10:38 AM

    從香港銀行匯出費用一般=銀行收取的匯款款用 (一般是HKD65) + 中間行費用 (一般是USD25，HSBC可以低至HKD50)

    如果我係HSBC EBANKING 轉美金入IB 係咪大約就係以上既收費? 65+50

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    1. 小矮人September 23, 2019 at 7:27 AM

      我未試過用HSBC轉美金去IB，俾唔到準確答案你
      不過上網查（https://magicianyang.blogspot.com/2018/03/ib.html）會係total HKD115
      不過一般通常慳錢做法會係:
      (1) HSBC轉港元去IB + 係IB將港元轉美元 (IB匯率一般較好,除非你係HSBC特選客戶,就算係咁都係差IB USD2兌換費,一定平過你匯錢)
      (2) 用Citibank轉美金去IB，免費

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  5. UnknownSeptember 23, 2019 at 10:06 PM

    可否加 Etrade 與其他證券商比較？

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    1. 小矮人September 24, 2019 at 4:52 AM

      現在香港好像不能再開ETrade account了
      如果你喜歡Etrade，可以考慮開8 Securities，它們是之前香港Etrade的團隊開的

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    2. MarcoOctober 13, 2019 at 9:09 PM

      你好,可以追加Etrade作比較嗎?因之前可以用香港地址, 美國開戶,而最近Etrade好似新推出了ETF免傭金, THX!!!!!

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    3. 小矮人October 17, 2019 at 1:35 AM

      其實這個表昰當初自己想減少投資開支才做的，因為香港人比較常用+能開才選了這幾間公司比較。因為自己目前沒有etrade account + 外國人應該不能再開戶 (在網站開戶不能選美國以外+之前有外國人說etrade把它們的account關了)，所以不打算加它作比較了，你可以自己上它的網站/直接聯絡etrade查找以上資料。如果現在香港人還能以hk passport+香港地址開戶的話，請告訴我，我會把它列作比較的。

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    4. -November 8, 2019 at 4:45 AM

      Etrade cs話可以開，但要郵寄申請表，官網指示要附支票未知是否必須

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  6. ChungOctober 30, 2019 at 5:21 PM

    版主，你好。ib股票轉出免佣的訊息有鏈接嗎?恕我眼拙，我在ib網上找不到此訊息。最近考慮想轉到CS，很擔心扣過高的手續費。謝謝。

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    1. 小矮人October 30, 2019 at 6:10 PM

      https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=14718
      DTC Position transfer - ACATS deposit/withdrawal fee=none

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    2. ChungOctober 30, 2019 at 10:23 PM

      謝謝。

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  7. UnknownDecember 3, 2019 at 7:33 PM

    小矮人你好, 想問TD需要BNO証件開戶嗎？

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    1. 小矮人January 3, 2020 at 6:58 PM

      我沒有TD Account所以不是100%確定，但網上看別人分享是不用BNO用特區護照也能開國際版TD

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  8. UnknownDecember 18, 2019 at 9:34 PM

    哎呀！我早30MINS 前自開左FIRST TRADE TIM，可唔可以仲有優惠？

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    1. 小矮人January 3, 2020 at 7:02 PM

      很遺憾Firstrade的Referral Promotion在上年10月已經完結了~可能是這段時間太多香港人開戶拿優惠了XD

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  9. Thomas B. BrownJanuary 15, 2020 at 8:37 AM

    This comment has been removed by a blog administrator.

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  10. UnknownJanuary 15, 2020 at 8:49 AM

    有冇開 IB LLC account?

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    1. 小矮人January 21, 2020 at 11:31 PM

      開IB LLC account需要有外國地址證明

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    2. 蜂油瓜子February 5, 2020 at 2:21 PM

      但係拎香港身份證OK?

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    3. 小矮人February 5, 2020 at 6:08 PM

      官方寫話要show到你有香港以外的合法居住地，所以應該係其他地方身份證/passport+地址證明。當然因為中國人都係用ib llc，按道理講都可以用HK ID+中國地址證明既。。。

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  11. FARSEERJanuary 18, 2020 at 10:34 AM

    想問下CS點樣申請美國AC？一揀香港就比佢彈番去香港網
    仲有TD，即係郵寄申請表比佢就可以開到美國AC？

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    1. 小矮人January 21, 2020 at 11:27 PM

      國家選英國/台灣，但埴資料的時候埴香港的資料
      TD的話網上之前有人說郵寄申請表開到美國戶口 (非外國護照)

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  12. dowenbu@gmail.comJanuary 27, 2020 at 12:58 AM

    多謝你的資料, 希望你多分享相關資訊。

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  13. UnknownFebruary 15, 2020 at 7:04 AM

    我啱啱開左CS, 但搞網上過數（HSBC），想請問係咪要先link up CS account 到external account, 或要create wire instructions?

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    1. 小矮人February 17, 2020 at 7:10 PM

      要wire transfer，跟番CS俾你個資料入落去就得。入唔入定my payee先其實無所謂，純粹係set max daily transfer limit的問題啫。入左先wire咪可以淨係提高CS個limit，直接wire咪要提高non-registered account個limit先。提提你hsbc匯率出名差，無優惠既最好係第二到轉左美金先再用hsbc wire出去

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  14. rfkyMarch 15, 2020 at 7:11 AM

    請問若以下為我開立美股戶口的優先順序, 哪家美資劵商最適合? 是TD或CS嗎? 謝謝.
    1. 離岸 / SIPC
    2. 買賣美股/ETF/期權
    3. 介面簡易

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    1. 小矮人April 7, 2020 at 4:29 AM

      2+3兩間都ok
      1要睇你有咩passport，CS intl就易開過TD intl既，不過你有foreign passport就應該一樣
      或者兩間都開左睇下邊間開到先又合你心水先放錢用其中一間囉

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  15. ryanMarch 22, 2020 at 1:50 AM

    我想開CS, 開頭簡左Taiwan,用特區護照,upload 完文件,佢彈左句Your account is not registered with CS International,
    之後重新申請ac又唔可以用返之前既username,要用新username,想登入舊username又登入唔到,想問下可以點解決?

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    1. 小矮人April 7, 2020 at 4:31 AM

      直接打去CS/send email問啦，我唔係佢地職員答唔到咁仔細既問題

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  16. 尖尾April 21, 2020 at 2:48 AM

    請問點樣由IB轉美金去Firstrade？我喺Firstrade login後搵唔到呢個option :\

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    1. 小矮人April 26, 2020 at 1:04 AM

      2個方法:
      1. 填表用ACAT轉移你IB的美金到Firstrade，走ACAT應該是免費的 (未試過唔100%Confirm): http://d4l0yihtmj3iw.cloudfront.net/forms/zh-tw/transfer_form.pdf
      (部分轉移無法使用一鍵轉戶，要填表再Upload)
      2. 直接用IB Transfer Out Function，當係匯錢咁入去Firstrade，所以要收手續費US$10
      教學&Reference: https://alphabetfb.blogspot.com/2020/04/ib-firstrade-transfer-money.html

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  17. CarlosMay 31, 2020 at 7:41 AM

    如果TD Ameritrade 國際版，仲可吾可以用轉數快入錢？

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    Replies
    1. 小矮人June 1, 2020 at 8:38 AM

      無TD唔清楚最好就自己send email/打電話問TD CS
      不過聽過好耐之前開個D國際版係可以入支票去TD HK Office~

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  18. SNJune 2, 2020 at 8:34 PM

    請問FIRSTRADE既VISA DEBIT CARD是否已改作存USD25K以上, 才可出DEBIT CARD?

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  19. 小矮人June 2, 2020 at 10:38 PM

    係，而家要25k，唔記得左改，thx

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  20. pwo103June 6, 2020 at 8:02 PM

    1. 用TransferWise 由IB 轉美金去 Charles Schwab (International)，中間需要俾手續費?
    2. 依家就算申請到Charles Schwab (international)，無咗debit card，好似都無Firstrade 咁吸引

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    Replies
    1. 小矮人June 9, 2020 at 4:43 AM

      1. 唔明點解要用Transferwise轉，劵商轉劵商你直接ACAT咪得
      2. 每個人追求既野都唔同既，CS雖然無debit card，但論規模佢大好多，仲有轉錢都方便，所以講到底就睇自己想要邊樣多D，唔嫌麻煩又夠本錢既咪全部開哂，無既或者嫌分開放麻煩咪要取捨，唔係當初我都唔會整呢個表

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  21. EY2June 20, 2020 at 1:24 AM

    多謝分享，資料好有用，幫你點廣告支持！

    想問下冇外國地址係咪唔好開IB?

    我衣家用緊CS int, 但想買倫敦交易所d ETF
    諗緊方法，又想離岸

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    Replies
    1. 小矮人June 22, 2020 at 12:38 AM

      冇外國地址=開唔到離岸IB LLC,淨係開到IB HK，開唔開就睇下離岸對你黎講係咪好緊要
      如果想買uk etf又想要離岸咁你可能要研究下英國/歐洲既劵商好似degiro, trading212，又或者離岸英國銀行戶口。不過香港台灣呢邊都見用IB多，呢方面要自己探索

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  22. spoonJune 21, 2020 at 5:12 AM

    Can I transfer the USD cash from IB Hong Kong to Firstrade using ACATS?
    If yes, then is it completely free as Firstrade now offers rebate of charges incurred?

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    1. 小矮人June 22, 2020 at 12:47 AM

      可以ACATS USD CASH (問過呢個100% firm)
      書面上睇經ACAT唔使收錢 (IB轉出免費，Firstrade轉入都免費)，不過我無實際操作過唔可以100% confirm

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    2. spoonJune 24, 2020 at 1:32 AM

      Thanks!

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  23. spoonJuly 21, 2020 at 1:05 AM

    Charles Schwab International 也可郵寄美元支票到香港辦公室? 同埋CS Intl仍有最低資產要求嗎? meet唔到會點?

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  24. lmkAugust 2, 2020 at 11:31 AM

    This comment has been removed by the author.

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  25. lmkAugust 2, 2020 at 11:35 AM

    Very great blog! Thanks.

    有關 TD 的 "ACAT部分轉帳免費", 但這裡 https://www.tdameritrade.com.hk/en/why-td-ameritrade/pricing.html 只有 "Full ACAT Transfer out" US$75, 沒有 partial ACAT 免費.

    另外國際版也是在這裡開嗎 ? https://www.tdameritrade.com.hk/en

    其實我已有IB, 想多開一個全境外以作不時之需 ( HK :( ), 所以想探討 IB 與 TD 之間是否能做到 free transfers (in and out)!

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  26. 投資白痴August 4, 2020 at 10:39 AM

    小矮人,你好,請問知唔知IB電滙美金返香港滙豐,中轉銀行(HSBC USA)會收幾錢手續費?
    IB ---> HSBC USA --> HSBC HK ? 是定額收費還是計電滙金額percentage ? 謝謝

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  27. BirdySeptember 6, 2020 at 4:06 AM

    明白firstrade入錢要用銀行匯款不能用transferwise，原因應該是在美國那邊transferwise不是我本人名字戶口出款，所以firstrade拒絕。
    但請教一下若果是由firstrade提取資金，可以經transferwise嗎？因為transferwise有提供美國我本人名字和routing number的戶口。
    請問是否可行？

    ReplyDelete
  28. fujiJune 4, 2021 at 1:52 PM

    TD 國際版有主動退稅服務 (30% withholding tax) 嗎? 好評的來源一般來自那裡?

    ReplyDelete

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